¿Que son las instituciones bancarias y no bancarias?
QUE ES UNA INSTITUCION BANCARIA?
Son el conjunto de entidades bancarias que se rigen por las mismas disposiciones legales, se encuentran autorizadas para realizar las mismas operaciones y están sujetas a la supervisión de una misma autoridad fiscalizadora, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco, conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero.
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales, adquiriéndolas y dirigiéndolas. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. En el siglo XIX fueron muy comunes los bancos industriales, aunque éstos han ido perdiendo fuerza a lo largo del siglo XX en favor de la banca mixta. Dentro de la banca pública debemos destacar, en primer lugar, el banco emisor o banco central, que tiene el monopolio de emisión de dinero y suele pertenecer al Estado. Asimismo, destacan las instituciones de ahorro y dentro de éstas, en España, las cajas de ahorro.
Características del sistema bancario El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo. Por la salvaguarda de estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este último mediante el pago de un interés. Podemos distinguir varios tipos de depósitos. En primer lugar, los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de depósitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales. En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito. En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento). En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir. Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo).
Los bancos, con estos fondos depositados, conceden préstamos y créditos a otros clientes, cobrando a cambio de estas operaciones (denominadas de activo) otros tipos de interés. Estos préstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos. Por último, los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países.
CLASES DE BANCOS Según el origen del capital: Bancos públicos: El capital es aportado por el estado. Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares. Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y oficiales. Según el tipo de operación: Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el publico en general. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta. etc., caja de ahorro, préstamos, cobros, pagos y cobros por cuentas de terceros, custodia de artículos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financieras Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia especifica. Bancos de emisión: Actualmente se preservan como bancos oficiales. Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan. Bancos de segundo piso: son aquellos que canalizan recursos financieros al mercado a través de otras instituciones financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan fundamentalmente para canalizar recursos hacia sectores productivos.
QUE ES UNA INTITUCION NO BANCARIA?
Entidades Financieras No bancarias, algunas conocidas como banca social; es decir empresas micro-financieras, SOFOMES, cajas de ahorro, sociedades financieras populares, sociedades cooperativas de ahorro y crédito. El interés no sólo es de inversión sino también para conocer fuentes de financiamiento alternativos con sus diversas modalidades, para que empresarios y empresas lleven a cabo sus proyectos de inversión o capital de trabajo inmediato.
Las entidades financieras no bancarias, se caracterizan por ser impulsores de economías regionales, debido a que es un sector que impulsa el desarrollo económico de ciertas regiones, básicamente donde la pobreza es latente.
Las entidades financieras no bancarias propician la participación del estado, iniciativa privada y el sector social por lo que independientemente de los fines que persiga cada uno de los sectores mencionados cumple con un objetivo particular, que es el de satisfacer la necesidad de un público objetivo que carece de los servicios que ofrece la banca comercial, población que no es de su interés por resultar de alto riesgo. La también conocida banca popular se encuentra por lo general en zonas marginadas en donde la actividad económica es escasa o nula por lo que sus habitantes no tienen una oportunidad de desarrollo y crecimiento personal, familiar o regional.
Las instituciones púbicas involucradas para llevar a cabo el objetivo principal de la banca social, surgiendo nuevas figuras jurídicas en las cuales puedan llevarse a cabo las actividades de ahorro y crédito esto entrelazado con la política social que lleva a cabo el estado con programas, fondos y fideicomisos encaminados a apoyar, promocionar y difundir la nueva cultura de ahorro y crédito, dando mayor certeza y seguridad tanto a las instituciones financieras como a los ahorradores. Esto es con el fin de que la MYPIMES nazca, se desarrollen y prevalezcan con la finalidad de sostener activa la economía de una región, creando fuentes de trabajo y propiciando el consumo de bienes y servicios inducidos al desarrollo individual, familiar y de la sociedad en general.
Para poder llevar a cabo esta infraestructura han sido fundamentales un sistema y una metodología para efecto de poder controlar en el aspecto financiero, jurídico y fiscal. Fue necesario propiciar cambios legislativos y concientizar a todos sus participantes o involucrados para efecto de poder llevar a buen fin el objetivo social de la banca social. Fue necesario aplicar métodos y sistemas ya aprobados en lugares como Bangladesh y en países sudamericanos como Chile, Perú y Argentina en donde sus repercusiones fueron mejorar una economía nacional, por lo tanto el impacto del desarrollo de estas instituciones financieras es de vital importancia.
